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能以智能化解决的风控手段，，，就不要一刀切将责任转嫁给客户 。。。。。危害防控与效劳优化必需兼顾，，，才华切实解决客户痛
克日，，，中国人民银行、国家金融监视治理总局、中国证监会联合宣布《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐(征求意见稿)》，，，面向社会果真征求意见。。。。。其中，，，作废了2022年版羁系规则中关于小我私家办理单笔5万元以上现金存取营业，，，需“相识并挂号资金泉源或用途”的硬性要求。。。。。
对大额资金泉源、去向规范挂号，，，是反洗钱的主要手段。。。。。据21世纪经济报道新闻，，，三年前，，，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，，，曾引发争议。。。。。央行相关部分认真人其时回应称，，，统计数据显示凌驾5万元的现金存取营业，，，仅占所有现金存取营业的2%左右，，，对绝大大都客户影响有限。。。。。但该步伐昔时“因手艺缘故原由”暂缓实验，，，相关营业按原划定办理。。。。。
现在的征求意见稿中，，，直接作废了该项要求，，，意味着羁系的松开吗？？？？？着实不然，，，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属生意等一次性生意凌驾5万元的将周全尽调，，，同时将火力集中于真正的高危害领域。。。。。
对低危害情形简化视察，，，需要银行提供越发细腻化差别化的效劳，，，阻止一刀切对正常需求的危险，，，优化客户体验。。。。。银行机构应深刻明确，，，政策调解是对便民利民呼声的回应，，，作为效劳机构，，，尊重民意才有优化效劳的动力和稳固执行的能力。。。。。
从2022年暂缓到2025年或将作废，，，这是反洗钱羁系从只认数字的“简朴阈值”治理，，，到“危害为本”精准筛查的转向。。。。。规则细化带来的一定操作重大性，，，也提醒着金融机构必需分级治理，，，对低危害简化流程，，，对高危害强化视察。。。。。
金融机构还可从多方面着手刷新：好比以手艺赋能为效劳提效，，，通过短信或网络预告客户需准备的资料，，，同时加大适老化效劳，，，对危害提防能力低人群增强清静提醒。。。。；；；；箍墒褂弥悄芊缈叵低+人工防火墙，，，既防误伤，，，又不漏放。。。。。好比或可将每月牢靠取款的退休老人标记为低危害，，，简化其营业流程；；；；突然举行大额汇款的账户，，，则触发人工复核；；；；对在5万临界点频仍试探的生意账户，，，提升识别力度，，，严防灰色操作规避羁系。。。。。别的，，，相关机构网络客户资料应遵照“最小须要”原则，，，以防隐私泄露。。。。。
归根结底，，，能以智能化解决的风控手段，，，就不要将责任转嫁给客户。。。。。危害防控与效劳优化必需兼顾，，，才华切实解决客户痛点。。。。。