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比亚迪财险上半年盈利“转正”，，，， ，，新能源车险迎来转折点？？ ？

泉源：半岛晨报

2025-08-14 07:34:50

91洮色,
界面新闻记者 | 吕文琦

作为一家专注于新能源汽车车险的车企系包管公司，，，， ，，比亚迪财险的“转正”被市场视为新能源车险扭亏为盈的信号。。。行业是否真的迎来盈利拐点？？ ？照旧说，，，， ，，这只是个体企业借助工业链优势率先突围的个案？？ ？

一年“跑通”盈利模子

比亚迪包管由易安财险更名而来。。。2024年4月，，，， ，，金融羁系总局宣布批复，，，， ，，赞成比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用天下统一的交强险条款、基础包管费率和响应的费率浮动系数。。。比亚迪正式进军汽车包管市。。。， ，，短短一年实现规模与盈利的双突破。。。

凭证偿付能力报告，，，， ，，比亚迪包管2025年上半年保费收入约13.98亿元，，，， ，，包管营业险些所有集中于车险，，，， ，，综合赔付率为95.13%，，，， ，，综适用度率仅6.11%，，，， ，，远低于行业平均水平。。。

?中国民族商业增进会理事支培元向界面新闻剖析指出，，，， ，，比亚迪财险100%接纳直销渠道，，，， ，，车险营业占比达99%，，，， ，，车均保费4300元，，，， ，，通过母公司比亚迪214.6万辆的新能源车销量快速摊薄牢靠本钱?，，，， ，，手艺协同降本。。。

更要害的是，，，， ，，比亚迪财险依托集团在整车制造、维修系统和数据能力上的资源优势，，，， ，，探索出适配新能源车的“拆件维修”路径——以拆换连系取代整总成替换，，，， ，，从而有用压降了理赔本钱。。。

“新能源车集成度高，，，， ，，稍微碰撞往往涉及替换整个系统。。。拆件维修手艺可将零部件维修本钱降低约30%，，，， ，，这是优化赔付率的主要一步。。。”有财险业高管向界面新闻体现。。。

别的，，，， ，，作为车企系险企，，，， ，，比亚迪财险自然拥有大宗车端数据，，，， ，，通过构建“车—险—数据”闭环，，，， ，，在危害定价、风控模子和反诓骗方面取得先发优势。。。

除了比亚迪包管，，，， ，，现代财险也在新能源车险市场告捷。。。

据界面新闻从业内相识，，，， ，，在现代财险2020年通过增资改制引入了滴滴出行、遐想控股等新股东后，，，， ，，借助新股东的资源，，，， ，，现代财险明确在新能源网约车这一笔直细分市场发力。。。

阻止2025年5月末，，，， ，，现代财险车险营业96%是网约车，，，， ，，其中92%是新能源车，，，， ，，车均保费位居行业前线。。。

改制后，，，， ，，公司保费收入从2020年的2.28亿元猛增至2024年的10.73亿元，，，， ，，短短四年扩大近4倍。。。只管净利润仍在亏损中，，，， ，，但据熟悉现代财险人士透露，，，， ，，亏损的主要缘故原由是此前承保的营业拖累，，，， ，，新营业自己仅思量销售和赔付本钱的话，，，， ，，已实现盈利。。。

行业难复制比亚迪

只管比亚迪财险的盈利体现抢眼，，，， ，，但从行业层面看，，，， ，，新能源车险仍处于整体承？？ ？魉鸾锥。。。

凭证今年头羁系部分宣布的《指导意见》，，，， ，，新能源车险的平均危害本钱是燃油车的2.2倍，，，， ，，2024年行业综合本钱率约107%，，，， ，，整年承？？ ？魉鸪57亿元。。。中国精算师协会的披露也显示，，，， ，，2024年上半年赔付率凌驾100%的新能源车系高达137个。。。

“高集成、高维修本钱是新能源车险的共性问题。。。尤其在网约车等运营车领域，，，， ，，脱险率和赔付强度远高于自用车，，，， ，，是现在亏损的重灾区。。。”某头部财险公司车险部人士指出。。。

这意味着，，，， ，，纵然少数险企实现盈利，，，， ，，也不即是行业已整体挣脱亏损状态。。。

比亚迪财险的盈利逻辑，，，， ，，在很洪流平上依赖于车企配景带来的资源整合能力。。。但这条路径是否具备可复制性？？ ？

某包管科技公司认真人向界面新闻体现，，，， ，，比亚迪接纳的直销渠道，，，， ，，极大压缩用度支出。。。“从偿付能力报告中可以看到，，，， ，，比亚迪财险的车险签单保费所有来自直销渠道，，，， ，，署理、经纪及其他渠道签单保费均为0。。。现在，，，， ，，比亚迪财险只承保比亚迪车主。。。关于这部分车主，，，， ，，很大一部分做的是新保营业，，，， ，，到第二年、第三年续保时，，，， ，，比亚迪可以做客户筛选。。。另外，，，， ，，比亚迪的效劳系统是自己保、自己修、自己赔，，，， ，，也是可以降低用度率的要害。。。”

鹿客岛科技首创人兼CEO卢克林同样以为，，，， ，，比亚迪财险的赚钱模子短期内难以在险企层面简朴复制。。。

“它并非靠古板精算优势，，，， ，，而是把车险当成整车后市场的“流量入口”，，，， ，，用维修、配件、数据三条内部管道把赔付率压到行业低位。。。没有主机厂背书的险企拿不到同品级别的零配件折扣，，，， ，，也缺乏对事故车残值的绝对定价权，，，， ，，复制只能停留在局部试点，，，， ，，规模一放大，，，， ，，本钱曲线连忙向上抬升。。。”卢克林告诉界面新闻。。。

在卢克林看来，，，， ，，把动力电池、电控拆成可替换模组确实能 让单次理赔金额下降15%—20%，，，， ，，但新能源车脱险频率仍在高位，，，， ，，电池托底、智驾误判带来的新危害并未消逝。。。手艺协同真正的价值是让车企把危害数据前置到设计端，，，， ，，险企据此动态调解保费因子，，，， ，，把“事后减损”变为“事前减量”。。。若是双方数据接口不买通，，，， ，，拆件维修只是本钱搬家，，，， ，，不会改写综合本钱率过百的行业基本面。。。

行业改善路径逐步清晰

今年1月，，，， ，， 金融羁系总局等四部分联合宣布《关于深化刷新增强羁系增进新能源车险高质量生长的指导意见》，，，， ，，提出从数据共享、维修标准、费率厘定、工业协一律多方面推动行业提质增效。。。

其中最受关注的包括勉励车企与包管公司共享数据资源，，，， ，，提升定价精度；；； ；；推动维修工时定额和配件价钱透明，，，， ，，推广“拆件维修”；；； ；；建设残值接纳与循环使用机制，，，， ，，降低赔付强度等内容。。。

但这些政策步伐从出台到落地，，，， ，，再到真正反应在财报数据中，，，， ，，仍需时间。。。短期内，，，， ，，行业的盈利修复仍更多依赖头部企业率先跑通模子。。。

前述包管科技公司认真人体现，，，， ，，目今，，，， ，，新能源车险赔付本钱居高不下，，，， ，，主要缘故原由包括整车零件价钱高、维修重漂后大以及智能车事故涉及的软件与硬件故障判断难度高。。。在这种情形下，，，， ，，纯粹依赖保司的古板理赔流程，，，， ，，很难显著降低本钱。。。

“车企与险企的手艺协同，，，， ，，正好提供了新的解决路径。。。从恒久来看，，，， ，，这种协同有望对新能源车险盈利改善爆发实质性作用：一方面降低单车赔付本钱，，，， ，，提高赔付效率；；； ；；另一方面积累多源数据，，，， ，，为细腻化定价和危害控制提供基。。。， ，，使包管产品更具弹性和可控性。。。”他指出。。。

比亚迪财险的盈利，，，， ，，为新能源车险行业注入了一针“强心剂”，，，， ，，也提供了可供参考的降本路径。。。但整体来看，，，， ，，这更像是一个具有代表性的“样本突破”，，，， ，，而非行业普遍性的盈利信号。。。

如羁系所言，，，， ，，新能源车险仍处于“横跨险率、高赔付、高本钱”阶段，，，， ，，要实现行业拐点，，，， ，，既需要政策一连推动，，，， ，，也需要险企在手艺、数据和效劳上一直进化。。。

睁开剩余80%

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