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记者：钟源
泉源：经济参考报
我国提振消耗、流通经济循环的政策再次升级。。。 。日前，，，《小我私家消耗贷款财务贴息政策实验计划》和《效劳业谋划主体贷款贴息政策实验计划》同步印发，，，明确对小我私家消耗贷款和效劳业谋划主体贷款给予年化1个百分点的财务贴息。。。 。
计划宣布后，，，工行、中行、农行、建行、邮储、交行等国有大行及多家股份制银行、消耗金融公司迅速响应，，，体现将按市场化、法治化原则推进贴息落地。。。 。业内普遍以为，，，政策盈利将惠及消耗者、企业和金融机构，，，但在执行环节必需严酷审核贷款用途、强化贷后治理，，，避免资金“跑冒滴漏”。。。 。
潘悦 制图
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消耗贷贴息政策落地
8月13日，，，金融羁系总局新闻讲话人、政策研究司司长郭武平在国新办新闻宣布会上体现，，，小我私家消耗 贷款贴息政策涉及千家万户，，，关系到宽大金融消耗者的亲自利益。。。 。金融羁系总局将起劲践行金融事情的政治性、人民性，，，配合财务部指导贷款经办机构强化主体责任、优化金融效劳，，，把好事办妥。。。 。
在贷款用途方面，，，贷款经办机构要健全信息系统，，，对贷款账户切合条件的消耗信息举行识别。。。 。切合条件的消耗包括单笔5万元以下消耗，，，以及单笔5万元以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、康健医疗等重点领域消耗。。。 。同时，，，凭证财务部的划定和要求，，，贷款经办机构要有用增强贷款资金用途治理和危害管控，，，避免挪用于非消耗领域和套取贴息资金。。。 。
另外，，，获得授权后，，，贷款经办机构将凭证现实消耗情形，，，凭证政谋划定要求盘算财务贴息金额，，，在按期收取贷款利息时，，，直接扣减由财务肩负的贴息资金，，，乞贷人可通过短信、手机App等方法知晓享受财务贴息的详细情形，，，不需要特殊操作。。。 。关于单笔5万元以下的消耗，，，凭证现实金额盘算贴息，，，多笔叠加以后，，，在统一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；；；；关于单笔5万元以上的消耗，，，以5万元为上限盘算贴息，，，也可以多笔叠加，，，加上小额消耗的贴息以后，，，在统一家贷款机构最高可享受贴息3000元。。。 。
“这次对小我私家消耗贷款财务贴息是中央层面首次实验，，，对小我私家消耗贷款举行财务贴息，，，是充分验展财务和金融的联动协同作用，，，提振消耗扩大内需，，，对稳固经济增添具有起劲作用。。。 。宽大住民是直接受益群体，，，有助于降低小我私家消耗贷款本钱，，，扩大住民有用消耗需求。。。 。”中国邮政储备银行研究员娄飞鹏在接受《经济参考报》记者采访时体现，，，一方面，，，这一政策有助于扩大银行和消耗金融公司的消耗贷款需求，，，更好地稳固银行业谋划，，，让银行业效劳经济社会生长的潜力更好施展；；；；另一方面，，，住民有用消耗需求扩大后，，，也有助于缓解消耗供应压力，，，镌汰供应侧的无序竞争，，，从而维护优异的市场竞争秩序。。。 。
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多家金融机构起劲行动
自上述两项“金融国补”贴息政策落地后，，，金融机构迅速响应。。。 。记者注重到，，，已有多家银行针对小我私家消耗客户及企业体贴的贴息规模、办理流程及榨取行为等问题作出详细解答。。。 。
除商业银行外，，，相关消耗金融机构也起劲行动。。。 。记者获悉，，，作为政策加入方，，，重庆蚂蚁消耗金融体现，，，将从消耗场景、危害控制、客户效劳、营销宣传等方面做实做细实验计划。。。 。招联消耗金融指出，，，将凭证市场化、法治化原则，，，优化办理流程，，，推动政策尽快实验。。。 。中银消耗金融、兴业消耗金融也强调，，，正在抓紧制订有关操作指引、实验细则，，，在办理贷款贴息营业历程中，，，不收取任何用度。。。 。
娄飞鹏也坦言，，，对银行而言，，，在实验消耗贷贴息历程中，，，需要对贷款用途合理性、真实性举行严酷的视察剖析，，，在贷款支用环节须要时举行受托支付，，，并且做好贷后治理，，，以避免资金被挪作他用。。。 。
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地方中小银行仍有时机
值得一提的是，，，记者发明，，，本次实验计划划定的贷款经办机构仅包括天下性或跨区域的6家国有大型商业银行、12家天下性股份制商业银行，，，以及5家营业规模相对较大的消耗金融公司等其他小我私家消耗贷款发放机构。。。 。而名单中，，，地方银行悉数缺席，，，甚至凌驾千亿规模的城商行均未能入局。。。 。“这项政策这次主要选择的是天下规模谋划的、客户规模较大的一些金融机构。。。 。”对此，，，财务部副部长廖岷在8月13日国新办新闻宣布会上诠释。。。 。
对此，，，业内预计，，，贴息政策势必会加速市场集中度向大型银行倾斜。。。 。“这在短期内确实可能对其市场份额和竞争力带来挑战。。。 。由于在贴息政策推动下，，，大行和股份制银行能够以更低的融资本钱快速吸引消耗贷客户，，，抢占外地零售和小微市场空间，，，可能泛起资源的‘虹吸效应’，，，进一步加剧分解。。。 。”杜阳坦言。。。 。
不过，，，在杜阳看来，，，这并不料味着地方银行没有时机。。。 。恒久来看，，，地方银行在外地客户关系、社区网点、熟悉工业链条等方面具有奇异优势，，，可以通过差别化定位、提升效劳细腻度来维持竞争力。。。 。
事实上，，，对经办银行而言，，，贷款贴息政策在；；；；は⒉畹耐蹦芄淮碳ご钚枨，，，推动消耗和效劳业信贷规模增添。。。 。但随之而来的，，，也是更高的风控要求。。。 。实验计划明确，，，贷款资金须现适用于消耗，，，不得流入房地产、股市、理财等领域。。。 。银行需通过生意流水核查、商户回单留存等方法，，，确保资金用途合规。。。 。
“虽然这次国家层面政策没有直接笼罩地方银行，，，但它们依然可以借政策春风，，，在细分市场和差别化生长中寻找新的增添点。。。 。”杜阳体现。。。 。
责任编辑：杨赐